Правила выпуска, обслуживания и проведения операций с использованием Токенов банковских карт АО КБ «РУСНАРБАНК» и Платежного приложения Mir Pay
Термины и определения
Авторизация – получение разрешения Банка на проведение операций по банковскому счету (далее – Счет), открытому для осуществления операций, совершаемых с использованием Карты / Реквизитов Карты.
Аутентификация – процедура проверки на стороне Провайдера подлинности Держателя путем подтверждения биометрических данных (отпечатка пальца) или ввода пароля, ранее созданного Держателем в целях дальнейшей аутентификации, с использованием мобильного устройства.
Банк – Акционерное общество Коммерческий банк «Русский Народный Банк» (АО КБ «РУСНАРБАНК»).
Блокирование – процедура установления Банком технического ограничения на использование Токена Карты, в целях прекращения возможности его использования, в том числе, предусматривающего отказ Банка в предоставлении авторизации.
Держатель – физическое лицо, на чье имя выпущена Карта.
Зарегистрированный номер мобильного телефона Держателя - номер мобильного телефона, указанный Держателем при подключении услуги SMS-информирования или зарегистрированный в Системе как средство получения Держателем SMS-кодов.
Карта - карта платежной системы «Мир», в том числе выпущенная без физического носителя (далее – Цифровая карта), эмитированная Банком и предназначенная для совершения ее Держателем расчетных операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Мобильное устройство - персональное устройство Держателя (смарт-часы, смартфон, коммуникатор, планшетный компьютер и тому подобные устройства), которое позволяет установить Платежное приложение Mir Pay и использовать аутентификацию Держателя.
Одноразовый пароль – комбинация символов в виде цифр, передаваемая Банком при инициировании Держателем создания Токена через Платежное приложение Mir Pay мобильного устройства, а также последовательность цифр, формируемая Банком при совершении Держателем операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в ТСП, поддерживающем программу MirAccept с использованием Реквизитов Карты в сети Интернет.
Операция – расчетная операция, совершаемая Клиентом с использованием Токена Карты через мобильное устройство.
ПИН-код – индивидуальный идентификационный код, присваиваемый каждой карте Держателя, используемый для идентификации Держателя при совершении Операций в банкоматах и некоторых электронных терминалах.
Платежная система – платежная система «Мир».
Правила – настоящие Правила выпуска, обслуживания и проведения операций с использованием Токенов банковских карт АО КБ «РУСНАРБАНК» и Платежного приложения Mir Pay.
Провайдер – поставщик платежного приложения, позволяющего совершать платежи при помощи Токена Карты. Поставщиком платежного приложения Mir Pay является АО «НСПК», Большая Татарская 11А, Москва, 115184.
Платежное приложение Mir Pay – программное обеспечение, загружаемое из официального источника Провайдера, которое позволяет инициировать выпуск/удаление Токена Держателем, записывать данные Токена Карты в память мобильного устройства, а также использовать Токен в качестве платежного средства. Функциональные возможности Платежного приложения Mir Pay, условия его использования и порядок предоставления Держателю прав на использование Платежного приложения Mir Pay определяются Провайдером.
Система (Система дистанционного банковского обслуживания «РУСНАРБАНК-Онлайн») – программно-аппаратный комплекс, обеспечивающий возможность представления, формирования, передачи, регистрации и исполнения Распоряжений Клиента, а также выполнение на их основе финансовых и иных операций, обмена информацией и документами, заключения Договоров о предоставлении банковских продуктов / услуг, включающая Интернет-банк и Мобильный банк. Является электронным средством платежа в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Тарифы - утвержденный Банком документ, содержащий совокупность финансовых и иных условий обслуживания.
Токен (Токен Карты) – представление Карты в электронном виде, которое формируется по факту регистрации Карты в Платежном приложении Mir Pay Провайдера и хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище мобильного устройства.
Токенизация – процесс создания Токена (DPAN) и его связки с номером карты (FPAN), позволяющий однозначно определить Карту, использованную для совершения операций с использованием Mir Pay.
Общие положения
Настоящие Правила определяют порядок предоставления Банком услуг по выпуску/блокированию/удалению Токена для Держателя и проведению расчетов по операциям, совершенным Держателем с использованием Токена Карты, размещенного на мобильном устройстве. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО КБ «РУСНАРБАНК» / Договора комплексного обслуживания АО КБ «РУСНАРБАНК» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (далее по тексту – Договор КБО / Договор КО).
Держатель присоединяется к настоящим Правилам в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом. Считается, что Держатель ознакомился с настоящими Правилами и подтвердил свое согласие с ними с момента нажатия соответствующей кнопки, выражающей согласие Держателя с настоящими Правилами, на мобильном устройстве, в том числе путем ввода одноразового пароля, полученного для создания Токена Карты. Присоединяясь к настоящим Правилам, Держатель подтверждает, что является непосредственным держателем Карты. Информация из аппаратно-программного комплекса Платежной системы, Банка и Провайдера может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.
Настоящие Правила определяют:
процесс создания Токена Карты на Платежном приложении Mir Pay Мобильного устройства, при котором Держатель принимает настоящие Правила полностью;
порядок совершения операции Держателем с использованием Токена Карты;
ответственность Держателя и Банка при осуществлении Операций;
требования к безопасности использования Мобильного устройства, в Платежном приложении Mir Pay которого хранится Токен Карты.
Банк не взимает дополнительные комиссии за создание и использование Токена Карты в качестве средства расчетов.
Обслуживание Токена Карты осуществляется в соответствии с настоящими Правилами, законодательством Российской Федерации, правилами Платежной системы «Мир» и требованиями Провайдера.
Банк уведомляет Клиентов обо всех изменениях/дополнениях Правил не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до момента введения их в действие. Такое уведомление Клиентов осуществляется путем размещения печатных экземпляров новых редакций Правил в местах обслуживания Клиентов Банка и/или путем размещения указанной информации на сайте Банка в сети Интернет по адресу: https://rusnarbank.ru. Ответственность за своевременное ознакомление с вышеуказанной информацией несет Клиент. Держатель соглашается с предложенными Банком изменениями и/или дополнениями в настоящие Правила путем совершения действий, свидетельствующих о намерении Держателя исполнять обязательства, вытекающие из настоящих Правил с учетом их изменения, в том числе путем осуществления расчетных операций по Счету с использованием Токена Карты, а также в случае, если Держатель в течение 10 (десяти) календарных дней предшествующих дате вступления в силу изменений и/или дополнений в настоящие Правила не инициировал удаление Токена Карты. В целях обеспечения своевременного получения информации об изменениях и/или дополнениях в настоящие Правила, Держатель обязуется не реже, чем один раз в 5 (пять) календарных дней самостоятельно получать сведения об изменениях, которые планируется внести в Правила, с использованием источников информации, указанных в настоящем пункте Правил. Любые изменения и/или дополнения в Правила, в том числе утвержденная Банком новая редакция Правил, с момента вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам, в том числе присоединившихся к Правилам ранее даты вступления изменений в силу.
Правила создания токена карты
При наличии технической возможности Банк предоставляет Держателям возможность инициировать создание Токена Карты с использованием Мобильного устройства, при этом:
Для одной Карты возможно выпустить несколько Токенов Карты – для каждого из Мобильных устройств. Банк, Провайдер или платежная система «Мир» могут устанавливать ограничение на максимальное количество Токенов, создаваемых к одной Карте, а также отказать в создании Токена без объяснения причин.
Обязательным условием для создания Токена Карты является наличие в Банке актуальной информации о Зарегистрированном номере мобильного телефона Держателя, на который Банком направляется Одноразовый пароль.
При использовании Токена Карты все условия обслуживания Карты: Тарифы, установленные лимиты и ограничения, участие в программах лояльности, информирование по операциям – не изменяются. При этом комиссии за обслуживание Карты и Счета, предусмотренные Тарифами, взимаются по факту выпуска, обслуживания и/или использования Карты или любого Токена, созданного к данной Карте.
Держатель самостоятельно устанавливает Платежное приложение Mir Pay из официального источника Провайдера и инициирует создание Токена Карты с использованием Мобильного устройства, принадлежащего непосредственно самому Держателю Карты.
Для инициирования создания Токена Карты Держателю необходимо указать в Платежном приложении Mir Pay номер Карты, к которой создается Токен, срок ее действия, фамилию и имя (фамилия и имя должны соответствовать написанию на лицевой стороне Карты, код безопасности, указанный на оборотной стороне Карты или отображаемый в интерфейсе Системы (для Цифровой карты), и одноразовый пароль, полученный в виде SMS-сообщения на зарегистрированный в Банке номер мобильного телефона Держателя.
По факту успешного создания Токен Карты появляется и хранится в Платежном приложении Mir Pay до момента его удаления. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении Операций.
Совершение Держателем указанных выше действий, в том числе введение Одноразового пароля, полученного Держателем в виде SMS-сообщения, подтверждает ознакомление Держателя с настоящими Правилами, согласие с ними и присоединение к ним.
Держатель может самостоятельно удалить Токен Карты из Платежного приложения Mir Pay с помощью кнопки «Удалить».
При выпуске новой Карты и/или перевыпуске Карты по заявлению Держателя по любой причине, в том числе по окончании срока действия Карты, Держатель должен инициировать выпуск нового Токена к вновь выпущенной Карте.
Порядок совершения операций с использованием токена карты
Токен, размещенный в Платежном приложении Мобильного устройства, используется для совершения доступных Операций.
Для совершения Операции Держатель должен выбрать соответствующий Токен Карты, с использованием которой будет совершена Операция.
Расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций с использованием Токена Карты, должны быть подписаны личной подписью Держателя. Документы, подтвержденные с использованием ПИН-кода Карты, к которой создан Токен, или путем прохождения аутентификации на Мобильном устройстве, в Платежном приложении Mir Pay которого хранится Токен, приравниваются к собственноручной подписи Держателя. Указанные в данном пункте расчетные документы являются подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету составлено надлежащим образом непосредственно Держателем.
Блокирование токена карты
При обращении Держателя в Банк в целях блокирования Карты в случае ее утраты или несанкционированного использования, Держатель должен информировать о наличии выпущенных Токенов к данной Карте. По факту блокирования Карты блокируются все Токены для данной Карты на всех Мобильных устройствах, с целью недопущения совершения неправомерных операций. Инициирование выпуска нового Токена Держатель сможет осуществить после выпуска новой Карты.
В случае утраты Мобильного устройства или несанкционированного использования Токена, Держателю необходимо немедленно обратиться в Контакт-центр Банка по телефону: +7 495 664-88-00 (в рабочее время Банка) или в круглосуточный информационный центр (уполномоченную Банком компанию) по телефону: +7 495 232-37-23, с целью блокирования Токенов, содержащихся на утраченном Мобильном устройстве/на Мобильном устройстве, Токен которого был скомпрометирован. Уведомление считается полученным в момент подтверждения блокирования Токена Карты сотрудником Банка / круглосуточного информационного центра. В данном случае блокируются только те Токены, которые хранились на указанном Держателем Мобильном устройстве. Держатель может инициировать выпуск нового Токена к той же Карте на новом/ином Мобильном устройстве.
В случае отказа Банка в выпуске новой Карты, все оформленные ранее Токены к текущей Карте блокируются и их дальнейшее использование невозможно.
При отказе Держателя от дальнейшего использования Карты, к которой выпущены Токены, все Токены к данной Карте блокируются Банком и их дальнейшее использование невозможно.
Требования к безопасности использования мобильного устройства, на котором размещен токен карты Держатель должен соблюдать следующие меры для защиты Токена Карты:
Не оставлять Мобильное устройство без присмотра.
Не передавать Мобильное устройство третьим лицам.
Обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя антивирусное программное обеспечение (при наличии для данного типа Мобильного устройства), средства аутентификации, встроенные в Мобильное устройство и предлагаемые Провайдером.
Убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы средства аутентификации другого лица. 6.5. Не разглашать третьим лицам собственные средства аутентификации на Мобильном устройстве, являющиеся конфиденциальной информацией.
Удалить все личные данные, финансовую информацию и Токены с Мобильного устройства, использование которого прекращено, или при необходимости передачи устройства в организацию, осуществляющую ремонт.
Обратиться в Контакт-центр Банка (в часы работы Банка) / круглосуточный информационный центр (уполномоченную Банком компанию) незамедлительно, в случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства или размещенного в Платежном приложении Mir Pay Токена, а также в случае утраты Мобильного устройства.
Не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные на Мобильных устройствах в целях защиты Токена Карты.
Не подвергать Мобильное устройство взлому операционной системы.
Не использовать Платежное приложение Mir Pay при подключении к беспроводным сетям общего доступа.
Права и обязанности держателя и банка
Банк обязан:
Исполнять распоряжения Держателя по Операциям, совершенным с использованием Токена Карты. 7.1.2. Обеспечивать круглосуточный прием уведомлений Держателя о необходимости блокирования Токена Карты по телефонам Контакт-центра Банка (в часы работы Банка) и/или круглосуточного информационного центра (уполномоченной Банком компании). По факту обращения Держателя осуществляется незамедлительное блокирование соответствующих Токенов.
Оказывать Держателю информационную поддержку по вопросам выпуска и использования Токенов Карт.
В целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств Держателя, информировать Держателя о каждой расходной операции, совершенной с использованием Токена Карты, посредством направления SMS-уведомлений по зарегистрированному Держателем номеру мобильного телефона. В силу особенностей используемого способа связи, датой и временем получения Держателем Уведомления считаются дата и время направления SMS-уведомления.
Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием Токена Карты.
Банк имеет право:
Не исполнять распоряжения Держателя, совершенные с использованием Токена Карты, в случае если Держателем не соблюдены требования законодательства Российской Федерации, условий Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО КБ «РУСНАРБАНК» / Договора комплексного обслуживания АО КБ «РУСНАРБАНК» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой и настоящих Правил.
Уведомлять Держателя об изменении настоящих Правил не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения в действие таких изменений любым из способов, установленных настоящими Правилами.
В целях обеспечения безопасности, устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения.
Заблокировать использование Токена Карты в любое время без уведомления и по любой причине, в том числе, если Держатель нарушает настоящие Правила.
Отказать Держателю в выпуске Токена к Карте в случае невозможности идентификации Держателя, в том числе при отсутствии в Банке Зарегистрированного номера мобильного телефона Держателя, по которому будет направлен одноразовый пароль для создания Токена.
Держатель обязан:
Соблюдать положения настоящих Правил, в том числе требования к безопасности использования Мобильного устройства, на котором размещен Токен Карты.
Зарегистрировать в Банке свой номер мобильного телефона путем подключения к услуге SMS-информирования и/или регистрации номера мобильного телефона в Системе в качестве средства получения Держателем SMS-кодов, для передачи Одноразового пароля в целях создания Токена Карты.
Незамедлительно информировать Банк путем обращения в Контакт-центр Банка (в часы работы Банка)/круглосуточный информационный центр (уполномоченную Банком компанию) о необходимости блокирования Токена Карты.
Регулярно обращаться в Банк за получением информации об имевших место изменениях и дополнениях в настоящие Правила.
В течение 3 (трех) рабочих дней сообщать Банку об изменении Зарегистрированного номера мобильного телефона Держателя.
Держатель имеет право:
Обращаться в Банк для получения консультаций по выпуску и использованию Токена Карты.
Инициировать выпуск Токена к Карте через Платежное приложение Mir Pay. Удалить Токен к Карте через Платежное приложение Mir Pay.
Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием Токенов Карты.
Ответственность держателя и банка
Держатель несет ответственность за:
Нарушение конфиденциальности средств аутентификации, передачу Мобильного устройства третьим лицам.
Своевременное информирование Банка об утрате Мобильного устройства/Карты/необходимости блокирования Токена Карты.
Нарушение требований к безопасности использования Мобильного устройства, на котором размещен Токен Карты, указанных в разделе 6 настоящих Правил.
Банк не несет ответственности за:
Ошибки и сбои в работе Платежного приложения Mir Pay и/или Мобильного устройства при совершении операций с помощью Токена Карты.
Убытки, которые может понести Держатель в результате отказа торгово-сервисного предприятия в возможности совершения операции с использованием Токена Карты.
Блокирование использования Токена Карты.
Нарушение Провайдером правил безопасности при сборе, хранении и отправлении информации, относящейся к выпуску и использованию Токена Карты через Платежное приложение Mir Pay мобильного устройства Провайдера.
Прочие условия использования платежного приложения MIR PAY
Данные Правила регулируют отношения между Банком и Держателем. При использовании Платежного приложения Mir Pay Держатель должен присоединиться к условиям/договорам с Провайдером и должен соблюдать соответствующие условия. Банк не несет ответственности по данным условиям/договорам.
Принимая настоящие Правила, Держатель понимает и согласен с тем, что:
работоспособность Платежного приложения Mir Pay при совершении операций посредством Токена Карты зависит от Провайдера;
Банк не контролирует и не влияет на обслуживание беспроводных сетей связи и на систему отключения/прерывания беспроводного соединения;
Банк не гарантирует конфиденциальность и безопасность хранения и передачи данных через сеть Провайдера, которая находится вне контроля Банка.
Держатель соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Держателе, в том числе информацию, относящуюся к Карте, Токену Карты и совершению операций с использованием Токена, а также обмениваться данной информацией с Провайдером и с платежной системой «Мир» в следующих целях:
для подтверждения личности Держателя;
для выпуска/блокирования/удаления Токена Карты;
для проведения операции с использованием Токена Карты;
для передачи информации об операциях Держателя с использованием Токена Карты;
для содействия Провайдерам в улучшении работы Платежного приложения Mir Pay;
для обновления и усовершенствования продуктов и услуг Банка;
для повышения безопасности оказываемых услуг и предотвращения мошенничества.
Принимая настоящие Правила, Держатель подтверждает, что проинформирован об условиях использования Токена Карты, в частности об ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Токена Карты, в соответствии с разделом 6 настоящих Правил.
Стороны договорились, что все операции, совершенные с использованием Токена Карты и подтвержденные ПИН-кодом, аутентификацией держателя и/или Одноразовым паролем, не могут быть заявлены Держателем как совершенные без его ведома и согласия и оспорены им как неправомерные, так как совершение операций указанным способом неуполномоченным Держателем лицом является следствием нарушения Держателем настоящих Правил.
